作为信贷营销人员,你是否经常有这样的遭遇和困惑:
产品不丰富,客户文化水平较低,怎么有效完成区域开发计划;
如何把我行产品与政策讲得文盲都能听懂,能产生兴趣;
“扫楼”“扫街”“扫村”人累,效果也不好,有没有更好的客户开拓方式
“我现在不需要,等我需要的时候再跟你联系”,客户貌似已经习惯用这句“神器”来忽悠我们!
第一次接触客户如何快速建立信任与好感,让客户愿意跟我们交流?
销售工作仍旧是产品推销导向而不是客户需求导向,以推销员的身份向一个又一个客户推销一个又一个贷款产品,沟通成本高、客户感知差不说,而且销售业绩还总是不理想。
我行的产品与政策貌似不那么给力,客户总是表示其他行的政策更好,怎么把客户争取过来?
针对典型农村区域和城乡结合部客户,掌握一套科学有效的开发与营销流程;
能用客户需求导向的销售模式取代产品推销导向的思维模式,建立一种值得客户信任的行为模式,展现客户期待的角色形象——金融顾问而非推销员,从而构建值得客户托付一生的服务关系;
掌握针对不同的客户背景来策划能够建立起真诚且专业顾问形象的开场白脚本;
懂得如何进行客户拜访,如何抓住村委、市场管理处等关键团队,做到批量开发与营销;
掌握顾问式的产品推介技巧,降低客户的被推销感知,掌握迅速签约的促成技巧;
掌握后续跟进技巧,强化客户良性感知,进而进行深度营销并让客户愿意转介绍;
一、从“理性营销”到“感性营销”攻心为上——营销核心理念升级
1.零售银行个金业务营销的典型疑难解析
【视频分析】:“《神医喜来乐》,为什么徒弟被打,师傅却能直接收钱?”
2.理性营销与“从心”营销的典型区别
【讨论】:“菜上齐了,你的筷子会最先伸向哪道菜?”
【案例解析】:“为什么经常出现大客户跟我们越熟,却越不把大资金存在我行的反常情况?”
3.“我不需要”——推销员的无限悲剧
【讨论】:“客户到底在拒绝什么?又为何而拒绝?”
4.“从心”营销的核心理念——“攻心为上”
【案例分析】:“张老师有个小助理,她喜欢这么给客户打电话”
5.“攻心”营销的两个关键要点——营销动机与专业能力
二、策略营销的三大关键特质解析
1.个金营销落地路进图:
2.结合典型工作情景
3.分析现阶段客户的心理与核心需求
4.构建营销策略
5.拆解营销行为
6.导入关键营销话术
7.结合金融顾问的三大关键特质落地通关三大典型情景:
【落地情景一】“一不熟悉客户主动到访网点,找你询问‘你们这里有什么好的理财产品’”
8.对应关键特质——以客户需求为起点
9.小组按照营销落地路径图就行研讨并设计话术
10.分角色现场演练PK
11.老师点评并提出整改意见
12.小组整改并形成标准版参考话术
【落地情景二】:“当我们面对他行买存款或者遭遇硬性任务指标的时候”
13.对应关键特质——以客户利益为中心
14.流程同上
【落地情景三】:“当我们面对从未接触过基金却要大额申购基金的客户”
14.对应关键特质——能真正为客户负责
15.流程同上
16.成果梳理,典型情景营销话术通关:
三、结果是可以设计的——”从心”营销规划
【反思】:我之前的营销维护工作做了哪些规划?
1.营销与维护规划——以“二变”应“万变”
2.“菜园式”规划营销的核心——客户信息的收集
3.客户潜在理财需求分析
【案例分析】:资深CFP的工作困惑
4.善假于物——销售工具准备(人民币理财、基金定投、银保等)
【案例分析】:“温州动车事故带来的高额银保产品营销业绩”
5.善假于物——客情关系建设道具准备
【案例分析】:“一个杯子两个月为私人银行带来的3亿AUM增量”
6.针对他行高价值客户的“挖墙脚”步骤与策略
【案例分析】:“圆梦之旅”让企业主成为某银行的“信徒”
【讨论】:今后我会怎么做?
四、互联网思维的金融运用与案例解析
提成客户贡献度与忠诚度,除了做一个“卖”的,我们还能做些啥?
1.如何以点破面,完成批量与深耕营销
【案例分析】:“看看这个客户经理是怎么拿下个体养殖户的上下游,并将其发展成信息联络员的”
【案例分析】:“民生银行小微营销圈地策略”
2.如何放大客户的成交价值
【案例分析】:“信贷创新奖——“活鸡抵押”背后的运作,带领区域客户一起致富”
3.如何与客户形成利益共同体
【案例分析】:“建立商户联盟之后的多赢局面”
4.如何结合政策方向带领客户转型升级
【案例分析】:“福建某行客户经理千里迢迢前往广交会,为服装制造客户寻找转型方案”
5.如何整合我行资源,帮助客户开发新商业模式
【案例分析】:“种植客户遭遇天灾,协助客户逃出升天,客户按期还款只是成功的第一步
6.如何有效提升专业度,拓展视野,跟准方向
【案例分析】:“15年的牛市与股灾的真正原因你知道么?”
【讨论】中国的经济跟政治从来不分家,未来经济热点分析思路,猜猜国家准备怎么玩!
国家注册高级咨询师、国际金融理财师
中国建设银行总行个金业务顾问
“国际工作场所学习大会”银行理财经理培养特约分享嘉宾
《网格化精准营销》落地辅导项目三大创始人之一
《营销资本+》银行创新营销落地项目三大创始人之一
曾任:兴业银行营销设计经理、内训师
独创任务导向的情景式演练教学法,课程内容实现“学—练—用”培训闭环,培训效果直指学员工作意识的有效突破与工作行为的切实改变。
张牧之老师金融行业培训概要:
专注于训练零售银行个人业务营销团队10年,小班受训客户经理超过100000人;
一对一现场辅导超过5000名客户经理,主导实施客户经理情景演练竞赛超过100场,作为通关关主实施客户经理营销能力通关超过2000人;
在银行体系实施一系列大型客户经理销售能力与客户维护能力训练项目,“培—训—跟”项目化服务银行区域涵盖14省3市;
训练过的学员行为改变率高达95%,学员平均满意度100%。
核心课程:
1-《“得零售者得天下”——零售银行营销智慧密码》
2-《新零售时代个人业务营销新策略》
3-《小微信贷营销策略指南》
4-《网格化精准营销体系暨落地辅导》
5-《睡眠客户激活与二次开发训练营》
6-《大客户“攻心”营销与维护实战训练》
7-《投资理财业务营销大讲坛》
8-《基金产品营销与健诊盘活实战通关集训》
9-《金牌客户经理养成特训营》
10-《十个来六个——存量客户电话邀约实战训练》
11-《绝对成交营销面谈六步法》
张牧之老师授课风格:
1、专注于个人业务营销岗位赋能,培训内容一听就能懂,一懂就能用,一用就能灵。无须二次转化,拿来即用。
2、培训内容为零售银行客户经理量身定制, 100%贴合客户经理的工作实际,结合典型工作情景,聚焦客户经理日常营销工作的典型疑难和困惑,给出解决要点和话术;
3、授课风格生动幽默,注重体验式学习方式,注重学员的课堂参与,学员在互动和分享中很容易吸收课程的精髓;
4、课程设计结构科学,内容聚焦,针对性强。将培训与教练技术有机结合起来,针对受训人员的实际问题寻找解决答案。
张牧之老师专利知识汇编简介:
《客户经理营销疑难百问百答》
《客户经理客户邀约随身锦囊》
《客户经理客户面谈随身锦囊》
《客户生命周期投资理财产品配置指南》
《个人高端客户沟通随身锦囊》
《大客户客情关系建设地图》
《客情关系深度测评系统》
张牧之老师金融行业大型项目服务介绍(部分):
◆2016年10月,受聘于山东济宁农商行,主导实施《银行网格化精准营销》项目。
◆2016年10月,受聘于河北涉县农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2016年9月,受聘于山东临沂农信社,主导实施《银行网格化精准营销》项目。
◆2016年9月,受聘于湖南省农行,主导实施《八步六法网点转型》项目。
◆2016年8月,受聘于广东江门鹤山农信社,主导实施《银行商圈营销能力提升》项目。
◆2016年7月,受聘于长沙建行私人银行,主导实施《客户维护与营销开发》项目。
◆2016年7月,受聘于山东临沂某农信社、主导实施《农合社主动营销》项目。
◆2016年5月,受聘于河北邯郸农商行、安徽淮南邮储银行、云南玉溪农信,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2016年4月,受聘于安徽太和农商行,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2016年3月,反聘于湖南郴州农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2016年3月,受聘于河南商丘农商行,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2016年1月,受聘于广西贵港农商行,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2016年1月,受聘于湖南长沙农商行,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2016年1月,受聘于山西咸阳农商行,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年11月,受聘于河南郑州农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年10月,受聘于河南安阳农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年10月,受聘于湖南郴州农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年9月,受聘于湖北孝感孝昌农商行,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年8月,受聘于河北沧州农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年6月,受聘于河南安阳农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年6月,受聘于湖北襄阳农商行,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2015年5月,受聘于河南南阳农信社,主导实施银行外拓营销能力提升项目。
◆2014年4月受聘于连云港东方农商行,为期4天的全网点调研并进行全面辅导。
◆2014年5月,受聘于中国工商银行乌鲁木齐分行,主导实施个金业务营销队伍营销能力提升项目。现场讲授《中高端客户营销与维护实战训练》6期
◆2014年8月受聘于中国建设银行深圳分行,主导实施大客户维护与关系型营销专题训练,现场讲授《个人客户营销关键流程实战训练》7期
◆2014年7-8月受聘于中国建设银行江苏省分行,为省行个金部个人客户经理讲授《银行客户心理分析与异议处理实战训练》4期
◆2014年11月受聘于汉口银行,为客户经理讲授《银行客户心理分析与异议处理实战训练》4期
◆2014年11-12月受聘于平安银行深圳分行,交流客户经理营销能力通关模式并主导客户经理能力通关与培养银行内部通关关主。现场讲授《顾问式营销技巧培训》6期
◆2013年5月—2013年6月受聘于建设银行杭州分行,主导实施个人客户经理销售能力提升项目,现场讲授《投资理财产品营销全流程实战训练》、并实施5期案例研讨工作坊
◆2012年10月—2012年11月受聘于中国建设银行金华分行,主导实施个人客户经理销售能力提升项目——“掘金计划”,现场讲授《VIP客户电话约见专题训练》、《VIP客户面谈专题训练》、并实施6期案例研讨工作坊。
◆2012年7月—2012年10月,受聘于中国银行安徽省分行,担任“网点负责人”行动学习教练。指导学员研究和行动的营销主题包含《如何提升营业机构的公司金融产品覆盖率》、《营业机构公司存款业务的拓展》、《公司有效户拓展途径与方法》、《如何加强基础客户建设》、《供应链融资产品的拓展及其在基层网点的落地》等。
◆2012年6月—2012年10月,受聘于中国建设银行浙江省分行,担任“私人银行客户经理”实战工作坊授课导师,讲授与研讨课题包括《私人银行陌生客户约见》、《私人银行高端客户异议处理》、《重点投资理财产品销售训练》、《高端客户的终生维护与营销》等。
服务过的部分银行:
四大国有银行:四川建行、安徽中行、安徽建行、山东建行(66个支行与网点)、浙江建行(27个支行与网点)、山西建行、顺德农行、湖南工行、深圳工行及下属支行、金华建行、湖北农行、杭州建行(4期)、茂名工行、丹阳中行、福建工行、甘隶建行、福建农行、上海建行、广州建行、广东工行(3期)、北京农行、萧山建行、湖北建行、重庆农行、湖南中行、永州中行、武汉建行(3期)、辽宁建行、佛山工行、宁波农行(5期)、四川中行、长沙建行、湖北农行(6期)、佛山中行、广州农行、武汉农行、天津农行、哈密中行、北京工行、淄博工行、长春农行、杭州中行、厦门农行、武汉工行、无锡中行、新疆建行、南充中行、济南农行、济宁农行、淄博农行、珠江农行、扬州建行、成都中行、南昌中行、杭州建行、东莞中行、沈阳农行、衡阳中行、甘隶建行、德州建行等
商业银行:深圳发展银行、深圳浦发银行、上海平安银行、佛山招行、深圳平安银行(3期)、东莞中信银行、上海交通银行、山东兴业银行、杭州银行(12期)、温州银行、汉口银行(3期)、南洋银行、北京民生银行、成都银行(3期)、南京银行(3期)、光大银行(5期)、平安银行青岛分行、宁波银行、渤海银行、中信银行、泉州银行、瑞丰银行、盘锦商业银行、齐鲁银行、广州银行、邯郸华夏银行等
邮储、农信系统:广西贵港农信社、汨罗农商行、咸阳农商行、西榆林绥德县农信社、东莞
银行、郴州嘉禾农信联社、西安农商行、商丘夏邑农信、许昌农商行、太和农商行、邮储银行淮南分行、玉溪峨山彝族自治县农信社、邯郸农商行、桂东农信社、鹤山农信社、湖北农商行(2期)、连云港农商行(4期)、内蒙农商行(3期)、山东邮储、南宁邮储银行、遂宁邮政、湖南农商行(5期)、丹阳农商行、徐州农商行、陕西渭南农信社、响水农商行、龙游县农村信用合作联社、四川内江农村信用联社、河南农信南阳宛城联社、新疆农村信用合作社、枣阳农商行、邵东农村商业银行、河南省安阳市商都农商行、威武邮储、长春邮储银行、甘肃庆阳宁县农合行、雅安市商业银行、沧州黄骅信用联社、邮储银行甘肃省分行、瑞丰银行、孝昌农商行、郴州安仁县农信社、河南省安阳市市区农村信用合作联社、重庆农商行、上海邮储银行、颖淮农商行、阳江邮储、河南登封农信社、哈尔滨农信社等