恩格斯曾经说过,在社会发展某个很早的阶段,产生了这样的一种需求:把每天重复的生产、分配和交换产品的行为用一个共同的规则概括起来,设法使个人服从生产和交换的一般条件。这个规则首先表示为习惯,后来变成了法律。依法治国是社会发展必然的规律和要求。金融是跨时代的交易,既虚拟经济。虚拟经济的基础和前提是权力的界定,而清晰的产权界定需要依赖法律,由法律来界定的产权和一系列相关的行为。金融离不开法律,金融业的法律工作是全面推进依法治国的重要组成部分。到20世纪90年代,随着英国巴林银行倒闭、亚洲金融经济危机以及大量的银行业案件的不断发生,越来越多的银行和监管机构开始对操作风险和给予了高度的关注。1998年9月,巴塞尔银行监管委员会强调了控制银行风险的重要性。2003年,新巴塞尔协议,进一步强调了银行操作风险资本计量与监管体系要求。近年来,我国银行以实现巴塞尔协定新资本协议为契机,操作风险监管和管理工作都成了银行合规的重要范畴。操作风险作为与信用风险和市场风险并行的三大风险,广泛的应用于商业银行的实践活动中。本课程从微观及实务和案例相结合的角度来,来结合业务操作流程的风险、运营特征进行分析和讲解。
■ 本课程通过案例讲解更好的理解中国人民银行关于各个商业银行的法律风险的意识防范。
■ 增强员工法律意识和风险防范的措施,规范合规操作及面对客户我们应该采取什么样的手段处理和解决问题。
■ 合规建设不是宏观的课题,是银行日常业务中每一个工作人员都会接触到的课题,运用最新的实际案例讲解更好接触合规风险防范。
——票据特性,熟悉票据业务的风险要点
第一讲:纸质票据——物理因素票据风险防控
案例一:票据的物理鉴别的风险点
1.票面知识
2.油墨防伪
3.文字防伪
4.暗记防伪
案例二:某商业银行变造的支票案例
非物理因素票据风险防控:(重点)
案例三:票据行为要素-瑕疵票据的识别和定义?
案例四:票据背书的规范要素-空白背书?
案例五:票据背书的规范要素-断头背书?
案例六:票据业务中承兑的要素?
案例七:票据业务中承兑的依据?
案例八:《票据法》解读票据保证和常规保证的不同?
案例九:票据追索权的构图和追索权利实现的要点分析?
案例十:票据承兑的依据?
案例十一:什么情况下票据可以拒绝承兑?
案例十二:票据转贴现要点分析?
案例十三:伪造票据案例中法定追偿的要素?
案例十四:票据查询查复的要定分析?
案例十五:变造票据的识别要点分析?
1)电子票据
2)电子票据的优势
3)电子票据业务处理的基本条件
4)电子票据处理的业务流程
5)电子票据操作模式
6)电子票据业务支持的票据行为
王楠沫老师 银行合规法律风险防控专家
5年中国人民银行管理经验
11年高校金融及运用经济管理教学经验
民商法学在读博士
经济分析师、律师从业资格证
中国人民大学经济学硕士学位
曾任:人民银行某分行 支付结算中心
现任:中国人民解放军某学院金融经济管理专业教师
王楠沫老师主修金融条线法律合规及应用经济学,致力研究银行业务范畴,基于中国人民银行业务线条的操作管理经验,在银行合规法律风险对银行风险防控和票据业务全方位的操作和营销有独特的见解与分析。
王楠沫老师专注国内高端的银行风险防控培训产品的讲解,尤其是在风险防控授课中有很深的造诣,课程以实用性强著称。自2001年起,全国银行培训学员近10万人,培训中外资银行企业300多家。
▲ 课程方向:金融和经济民商法律相关的科目:反洗钱、票据、征信、支付结算、合同法、物权法、担保法、授信业务技巧和书写规范及案例风险防范;
▲ 擅长银行信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作和案例分析;
▲ 精通支付结算法和票据法案例分析及娴熟票据业务全线条的营销技巧和操作合规法律风险防控;
▲ 善于对商业银行业务风险案例及金融和经济条线合规法律案例的收集分析整理,并风险案例主要结合法律特征预防措施和风险案例分析及共享,超过1000个风险防控措施服务方案和案例解析;
▲ 曾为中国银行、招商银行、交通银行、建设银行、工商银行等多家银行授课,感性与理性相结合的风格,多种授课形式引导启发学生对金融经济法律线条和票据业务线条课程的理解,让课程达到高效的效果,具问卷显示,近百分百学员对培训师满意。
主讲课程:
1.《银行法律基础》
2.《票据案例解析》
3.《银行反洗钱知识培训》
4.《商业银行票据风险防控》
5.《货币、证件、票据防假》
6.《票据行为与票据法律解析》
7.《商业银行票据业务系统训练》
8.《银行贷后检查要点培训课程》
9.《银行不良贷款清收技巧》
10.《资产负债组合管理探讨》
11.《商业银行保险产品合规建设》
12.《信贷业务经营及案例分析》
授课风格:
● 激情风暴,情理交汇从心沟通,感染式培训;
● 量体裁衣,根据客户具体需求,咨询式培训;
● 案例丰富,结合防伪行业独特性质,个性化培训;
● 互动新颖,精巧游戏蕴涵道理,心灵化培训;
● 风格委婉简约,被合作机构和学员誉为力量型讲师。
曾服务金融行业(部分):
中国银行:中行安徽省分行、中行北京票据中心、中行大连分行、杭州中国银行……
招商银行:招行合肥分行、招商银行石家庄分行……
交通银行:交行安徽省分行、交行西安分行、交通银行天津市分行……
中国工商银行:工行安徽省分行、工行芜湖分行、兴业合肥分行、工商银行北京清算中心、工商银行太原分行……
中国建设银行:建行大连分行、建行安徽省分行、建设银行太原分行、建设银行西安分行、建设银行兰州分行……
中国农业银行:农行安徽省分行营业部、农行安徽省分行营业部、农行安徽省分行、农行长沙分行、农行北京总行、农行西安分行、重庆农业行……
光大银行:光大银行天津分行、光大银行合肥分行……
广发银行:广发银行昆明分行、广发银行上海分行、广发银行广州分行、广发银行宁波分行……
上海银行:上海银行天津分行、上海银行北京分行……
中信银行:中信银行合肥分行、中信银行济南分行、中信银行天津分行……
东莞银行:东莞银行合肥分行阜阳中支、安庆中支、宣城中支、淮南中支、巢湖中支、蚌埠中支、亳州中支、滁州中支、淮北中支、黄山中支、六安中支、马鞍山中支、铜陵中支、铜陵中支、宿州中支、芜湖中支、芜湖中支、池州中支、池州中支、青阳支行、池州中支、东至支行、池州中支、石台支行、合肥中支……
中国农村商业行:江苏农商行、天津滨海农村商业银行股份有限公司、天津农商银行、邵阳农商行、郑州农商行、江苏高淳农村商业银行、子洲县农村商业银行、重庆农商行……
中国邮政储蓄银行:邮储安徽省分行、邮储合肥市分行、安徽省联社、河南邮政、河南三门峡邮政、河南新乡邮政、济南邮政、河南周口邮政……
中国农业发展银行:农发行安徽省分行、农业发行天津市分……
其它银行:南京银行总行、信用联社、广州华夏银行、赤峰农信社、开封尉氏合益村镇银行
贵阳人民银行及下属各商业银行、天津市北辰村镇银行、华明村镇银行、天津津南村镇银行、重庆人民银行、济南恒丰银行、徽商银行、杭州银行、浦发银行合肥分行、科技农村商业银行、上海浦东发展银行股份有限公司天津分行、威海市商业银行、齐鲁银行天津分行、兴业银行天津分行、宁夏银行天津分行、河北银行天津分行、企业银行(中国)有限公司、三井住友银行(中国)天津分行、三菱东京日联银行(中国)天津分行、华一银行天津分行、大华银行(中国)天津分行、韩国友利银行北京总行、华夏银行北京总行、甘肃银行总行、韩亚银行总行、金融出版社票据会议……